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信用卡用餐有折扣,建行、华夏银行最鸡肋(附信用卡用餐优惠表)

吃货们的福音来了!

《资管科技》今天推出信用卡系列的第二期专题,这期“中心思想”就是告诉你用信用卡吃饭有多么优惠,谁家的信用卡吃饭既有“面儿”又便宜,又该如何使用信用卡享优惠。

可能有人会问,信用卡总套路我们去分期,吃饭的事儿上难道就没有“坑”?有白享优惠的好事儿?资管君郑重告诉你:真的有,且真的不能再真了。

心放回肚子里了吧!按奈不住一颗砰砰直跳的吃货之心了吧!

资管君先给广大的吃货们“剧透下”:从我们目前整理分析发现,国有行的信用卡餐饮优惠水平普遍偏低,全国性股份制商业行信用卡餐饮优惠水平较高,其中广发银行、招商银行、交通银行、民生银行的信用卡餐饮优惠性价比最高,包含了特定日期餐券半价、日常打折等优惠,难能可贵的是所覆盖的餐厅很多,能在200家以上。鹿港小镇、小南国、局气、小吊梨汤等中高档餐厅都在优惠范围之内,中西餐厅皆有。

在此次统计的银行中,建行和华夏银行的信用卡在餐饮方面几乎没什么优惠。根据两家的信用卡APP,建行餐饮商户以个位数计,华夏银行同样也是,且华夏银行的优惠力度几乎可以忽略不计,仅在汉堡王、COSTA、吉野家、哈根达斯几家有些优惠。(文末有彩蛋:“国有行和全国性股份制商业行信用卡餐饮优惠情况表”附文尾)

从“跑马圈地”到精耕细作

信用卡对银行来说究竟有多重要?来看两个数据。

首先是信用卡发卡量。截止2018年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量达到6.86亿张,较2017年同比增长16.6%。再来看信用卡授信额度。截止2018年末,中国信用卡授信总额达到了15.4万亿,这个额度与2017年相比,同比增长23.4%。与此同时,各个银行纷纷成立信用卡中心,很多大中型商业银行的信用卡中心有独立的办公场所,甚至独享办公场所,这些也足以看出银行对信用卡业务的重视程度。

信用卡在中国真正快速发展时期尚不到20年,但各个银行都非常重视该业务,自2003年开始,内资商业银行掀起了“跑马圈地”的狂潮,像小贩子一样到处扎摊兜售开卡、被物业当骗子样驱赶仍然坚持“扫楼”拉客,是人们对当时信用卡营销业务的最直观感受。

不过,当时信用卡宣传的噱头就是开卡送礼、可以透支使用、取现手续费有优惠等。随着信用卡营销向理性的回归,信用卡业务也开始从“跑马圈地”向精耕细作转型。

精耕细作最早的体现是各行推出了独立的信用卡APP,其后该APP开始承载多种业务、活动来吸引客户,如通过信用卡APP可以实现购买机票、订酒店、优惠看电影、用餐、积分兑换等,不少信用卡的电子商城业务也有很大发展。不仅给客户带来便利,也带来了优惠。

在对各银行信用卡餐饮优惠的活动梳理中,资管君无数次感慨:优惠、服务为啥股份制行总是冲在前列,国有行就像大爷一样慢慢悠悠在后边晃?

根源上还是生存压力问题,国有行根基深又广,网点遍布全国各类地区,而全国性股份制商业行网点相对还是较少,主要分布在一二线城市,近几年有一定下沉,部分经济基础好的三线城市也有一点点的覆盖,这就注定股份制行客户基数要远远少于国有行,为了揽客及稳固客户,使出浑身解数提供多种多样的服务,以确保自己的客户都是有效客户。在上期《信用卡经营大PK:国有行发卡量高“僵尸卡”也多,交行不良最高》稿件中,我们已经分析到国有行的开卡量高,但同时“僵尸卡”也多,而股份制行有效客户相对较多。

资管君很想问问:多给用户提供优质服务,不要强制办卡,不是既能提高声誉又能增强有效客户吗?一举两得的事情,国有行为什么不愿意做呢?

国有行们,该醒醒了,精耕细作的时代已经来临!

餐饮半价优惠最打眼

民以食为天,中国人的餐馆向来都是熙熙攘攘,各行信用卡中心对餐饮界的客户潜力已经觊觎很久,经过多年布局,在一二线城市很多中档以上餐厅都能享受到信用卡优惠的餐厅,其优惠力度已经几乎可以和美团等媲美。

如何使用信用卡餐饮优惠?是否还需要随身带卡?答案是NO。

手机支付的普及,让人们几乎摆脱了钱包的束缚,现在随身带卡的人已然不多。为了迎合这种变化需求,信用卡使用方面也做了变革,在餐饮消费时直接打开信用卡APP即可。

不过各家银行在APP使用的界面友好度不同。

有的银行信用卡APP打开即能一眼看到餐饮专区,而有的则需要寻找。整体而言,全国性股份制商业银行的界面友好度更高,国有行要差很多。全国性股份制商业行中除了兴业银行和华夏银行,其余几家股份制行都很容易找到餐饮优惠专区,国有行中则仅中行界面友好度较高,其他几大行均比较低。

而在优惠商家数量方面同样是股份制行覆盖的餐饮商户数量多,广发银行、招商银行、交通银行、浦发银行、民生银行、兴业银行覆盖数量都在200家以上,资管君将其列为第一梯队;平安银行、中信银行、农业银行、中国银行覆盖家数在20家以上、100家以下,这几家银行为第二梯队,光大银行、工商银行、邮储银行、建设银行、华夏银行在20家以下,为第三梯队。

在优惠活动内容方面,各家虽然说法不同但实质相差不大,主要就是有日常折扣优惠、特定日期半价活动、积分兑换代金券等。

但是在折扣力度方面各家银行还是很有差距的。日常优惠方面,在第一梯队的银行中,广发银行和浦发银行折扣力度相对较大,分别在5折-9.2折、7折-8折;第二梯队银行中,农业银行、平安银行折扣相对较大,分别在5折-8.3折、5折-9折;第三梯队银行中,建行、光大银行较好,但因其覆盖商家数量太少,就暂不对其优惠内容进一步介绍了。

还有一项优惠是最受吃货们欢迎的,那就是半价吃饭!不过这一优惠可不是天天有,而是每周的某天放开让持卡客户抢半价餐券,数量有限,不过能抢到的概率还是大大高于彩票和打新股的,值得一抢。说到这里不得不再次赞下广发银行,这家银行是唯一一家天天有五折优惠商户的银行,当然还是每周五半价优惠的商户数量要更多些。

信用卡用餐有折扣,建行、华夏银行最鸡肋(附信用卡用餐优惠表)
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